出入金第三方安全还是电汇安全?外汇隔离账户是什么?

来源: 交易商 | 2021-07-28 01:31:39| 浏览次数:

  最近关于第三方入金和电汇入金不少人关注,关于电汇通道是对公转账的性质,所以很多人都普遍认为电汇更安全,提到电汇,又不得不说到隔离账户,再此我个人说一下我的一些理解和看法dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  首先,要了解电汇和第三方出入金有什么不同就必须要先了解电汇和第三方出入金是什么,是以什么样的形式来表现。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇是什么?dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇是一个贸易术语,指通过电报办理汇兑。电汇是付款人将一定款项交存汇款银行,汇款银行通过电报或电话传给目的地的分行或代理行(汇入行),指示汇入行向收款人支付一定金额的一种交款方式。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇,通过电报办理汇兑。电汇TT,贸易术语,英语名是:Telegraphic Transfer。电汇是汇兑结算方式的一种,汇兑结算方式除了适用于单位之间的款项划拨外,也可用于单位对异地的个人支付有关款项,如退休工资、医药费、各种劳务费、稿酬等,还可适用个人对异地单位所支付的有关款项,如邮购商品、书刊,交大学学费等。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

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  电汇和支票的区别dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  结算地区不同:电汇适用异地结算,支票适用同城结算。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  金额不同:电汇根据所汇金额不同收手续费,各地不同,一般5-20元不等,支票结算不需要手续费。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  手续不同:电汇需要汇款人填写电汇单到银行专柜办理,支票结算只需要财务人员开据交给收款人即可。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  到账时间也不一样:支票一般三个工作日左右到账(如果是同行的话,当天到账),电汇一般两个小时,最晚一个工作日就能够到账。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇与异地存款的区别dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇是通过电报办理汇兑业务。而异地存款是在甲地开立的银行存款账户,到乙地银行存入的款项叫异地存款。电汇与异地存款的区别就是;前者为汇兑业务,后者是存取款业务。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇需时dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  中国只有内部全国联网的银行才可以实时的划账。各个银行收受的手续费不同,工行1%,最高不超过50元,农行0.5%,最高不超过50元,跨行不另收费。最好是同行电汇且联网的银行电汇,不同行都需要好几天。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  同行与不是同行会有差别的,具体几天就要汇款时可以问银行。而且,时间长短与汇款是选择普通或加急等都有关系(当然手续费也会有所差别)。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇操作dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇时,由汇款人填写汇款申请书,并在申请书中注明采用电汇T/T方式。同时,将所汇款项及所需费用交汇出行,取得电汇回执。汇出行接到汇款申请书后,为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失,汇出行应仔细审核申请书,不清楚的地方与汇款人及时联系。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  汇出行办理电汇时,根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。电文内容主要有:汇款金额及币种、收款人名称、地址或账号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或SWIFT系统地址等。为了使汇入行证实电文内容确实是由汇出行发出的,汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密押(Testkey)。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  汇入行收到电报或电传后,即核对密押是不是相符,若不符,应立即拟电文向汇出行查询。若相符,即缮制电汇通知书,通知收款人取款。收款人持通知书一式两联向汇入行取款,并在收款人收据上签章后,汇入行即凭以解付汇款。实务中,如果收款人在汇入行开有帐户,汇入行往往不缮制汇款通知书,仅凭电文将款项收入收款人收户,然后给收款人一收账通知单,也不需要收款人签具收据。最后,汇入行将付讫借记通知书(Debit Advice)寄给汇出行。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  电汇中的电报费用由汇款人承担,银行对电汇业务一般均当天处理,不占用邮递过程的汇款资金,所以,对于金额较大的汇款或通过SWIFT或银行间的汇划,多采用电汇方式。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  汇兑概念dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  汇兑是汇款单位委托银行将款项汇往异地收款单位的一种结算方式。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  汇兑根据划转款项的不同方法以及传递方式的不同可以分为信汇和电汇两种,由汇款人自行选择。信汇是汇款人向银行提出申请,同时交存一定金额及手续费,汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行,授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行,汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行),指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  结算特点dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  在这两种汇兑结算方式中,信汇费用较低,但速度相对较慢,而电汇具有速度快的优点,但汇款人要负担较高的电报电传费用,因而通常只在紧急情况下或者金额较大时适用。另外,为了确保电报的真实性,汇出行在电报上加注双方约定的密码;而信汇则不须加密码,签字即可。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  汇兑结算适用范围广,手续简便易行,灵活方便,因而是一种应用极为广泛的结算方式。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  第一,汇兑结算,无论是信汇还是电汇,都没有金额起点的限制,不管款多款少都可使用。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  第二,汇兑结算属于汇款人向异地主动付款的一种结算方式。它对于异地上下级单位之间的资金调剂、清理旧欠以及往来款项的结算等都十分方便。汇兑结算方式还广泛地用于先汇款后发货的交易结算方式。如果销货单位对购货单位的资信情况缺乏了解或者商品较为紧俏的情况下,可以让购货单位先汇款,等收到货款后再发货以免收不回货款。当然购货单位采用先汇款后发货的交易方式时,应详尽了解销货单位资信情况和供货能力,以免盲目地将款项汇出却收不到货物。如果对销货单位的资情情况和供货能力缺乏了解,可将款项汇到采购地,在采购地开立临时存款户,派人监督支付。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  第三,汇兑结算方式除了适用于单位之间的款项划拨外,也可用于单位对异地的个人支付有关款项,如退休工资、医药费、各种劳务费、稿酬等,还可适用个人对异地单位所支付的有关款项,如邮购商品、书刊等。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  第四,汇兑结算手续简便易行,单位或个人很容易办理。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  以上是广义对于电汇的解释,那么我们外汇经纪商中的电汇是怎么操作的呢?以瑞讯银行为例,登录个人网银界面,点击追加资金,然后会弹出对应的收款信息,然后我们需要登录我们所在银行储蓄卡的网上银行进行购汇,最后电汇给银行或者经纪商给到的电汇地址就算完成了。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

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  上面所说的是电汇,那么第三方出入金是什么样的呢?第三方出入金指的是通过某些渠道,市面上比较常见的就是将USDT转换为美金进行出入金,客户需要填写对应的资金金额,然后通过购买等量USDT完成入金。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  关于第三方出入金和电汇呢,我个人认为有利有弊,第三方出入金速度快,不麻烦,不涉及购汇,缺点就是有的时候可能会有一些冻结银行卡的风险,电汇呢,出入金较慢受国内购汇额度的限制,安全性这一块的话我认为都差不多,安全性我觉得还是得看经纪商的实力,经纪商体量越大越安全,怎么判定经纪商的体量以及安全程度呢?我之前有写文章分析,大家点击这个链接了解即可dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  关于经纪商的所有知识,你需要了解的都在这里。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  讲到电汇呢,就不得不讲到隔离账户,隔离账户是什么呢,接下来为大家说道说道。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  随着全球投资者的风险意识越来越高,在做交易的同时,他们对资金安全性非常看重。这就涉及到一个普遍的概念:资金隔离。大多数交易者都知道询问经纪商是否有开设隔离账户。而隔离账户到底是什么?它重要吗?dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  什么是隔离账户?dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  隔离账户通常来讲就是隔离资金,即把客户的资产和金融机构自身资产有效隔离开dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  经纪商需在银行开设不同的账户,一个用来存储公司的运营资本(即公司账户),另一个是单独存放的零售客户资金(即隔离账户,也成为第三方托管账户)。在隔离账户中,每个客户的资金是独立的,犹如自己独属的小金库,里面的资金只能用于自己的交易和其他用途。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  一、交易商使用托管银行服务,以将客户资金及保证金存款放置在不同于公司的银行账户中,分账立户的资金只能用在客户自己想要用的目的上。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  二、客户与客户之间的资金、保证金存款分开管理。一个客户的资金和保证金只能用在自己的交易、结算、担保以及别的由该客户自己限定的用途上。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  为什么资金要隔离?dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  在部分司法管辖区,如果允许公司资金和客户资金混用,那么公司甚至可以将客户资金拿来填补运营需要,公司如果破产,客户资金会用于偿还债权人。而设立隔离账户,则有助于确保在公司破产的情况下,这些资金依然确定属于客户本人。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  隔离账户的重要职能dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  1.具备一般托管帐户的功能;dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  2.经纪商营运资金与客户资金的完全隔离,并且不得混用;dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  3.保管银行不得将客户信托账户内的资产进行放款或其他投资使用,必须专款专用;dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  4.隔离资产无法被扣押或其他受限制的判决执;dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  5.即便平台商运营发生问题或者破产,客户资金在隔离账户内的资产仍不受影响。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  隔离账户的只能再三强化了客户资金与平台资金绝对隔离的重要性。让客户完全了解在监管以及法律的保障下,充分地提供了全球客户在交易的公平性以及安全性,再次强调,资金安全是投资最重要的第一步。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  世界上有许多具备规模,且安全性相当高的托管银行机构,在机构的选择上,除了注册所在地的法律监管,国家信用评等,以及托管银行的信用评等都是至关重要的关键。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  以ASIC为例:dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  客户的信托资金都必须在授权存款机构(ADI,即银行)中。即便是拥有信托资金的客户是公司的管理高层甚至所有人,持有ASIC监管牌照的公司也无法动用这个信托账户中的资金,更别说用于自身的商业运营了;而且信托账户中的资金无法用于公司的债务或其它目的。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  受ASIC监管的外汇经纪商必须遵守以上规定,零售客户资金单独存放,即便外汇经纪商破产并进入清算,信托账户中的客户资金也不会用于偿还公司债务,而是在扣除行政管理费用后按照比例返还给客户。由此可以看出,一个外汇隔离账户对交易者多么重要。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  除了客户资金严格隔离外,ASIC还要求AFSL持牌方必须每日对客户账户中的实际金额和记录金额进行对账,有差异必须及时通知ASIC。而且,ASIC加强了对持牌方的月报和年报要求,外部独立审计报告的要求。无法遵守规定的持牌方将获最高100万澳元的罚款。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

  关于市面上很多宣称自己是放在银行隔离账户的经纪商账户经理,我可以负责任的告诉各位,这个是假的,首先,在国内有业务的经纪商都是走的离岸通道,离岸通道是没有隔离账户这一个说法的,只有主流大的监管才会有,如果在主流大监管下面开设的账户,第一,需要遵循该监管的杠杆比例设置,比方FCA监管零售账户是不能大于30倍,日本监管是不能大于100倍,NFA监管是不能大于50倍,而且只要涉及隔离账户,都需要走电汇!而不是第三方出入金。dl5聚客诉 - 投资纠纷协商门户

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